很多人被增额终身寿险吸引，最直接的原因就是这个“保额会涨”。拿爱心人寿守护神终身寿险（臻享版）来说，从第二个保单年度起，年度有效保险金额按合同约定的利率复利递增。听起来确实不错——时间越长，保障越高。

但问题来了：保额涨了，你账户里的钱也涨那么多吗？还真不是一回事。监管部门早就提醒过，增额终身寿险宣传中的“复利递增”指的是保额增长率，反映的是身故或全残时能赔的钱，不是你实际能拿到的收益。现金价值的增长节奏跟保额增长并不同步，具体能拿到多少钱，得看保险合同里的现金价值表。

所以如果你看到“复利递增”就开始算自己二十年能拿多少收益——我劝你先冷静一下。这个数字是给保额用的，不是给你的投资回报率的。

那这类产品适合什么人呢？如果你有长期资产规划或财富传承的需求，想给家人留一笔确定的钱，增额终身寿险的定向传承功能确实有它的用处。但它毕竟是一份保险，不是理财产品，配置之前得先想清楚自己的核心诉求到底是什么。

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