最近总有人问我：增额终身寿险这么火，我是不是也该跟风买一份？
我的回答通常是：先别急，看看下面这些“劝退”理由，你是不是也中招了。
增额终身寿险本质上还是寿险，主要保的是身故或全残。如果你身体有点小毛病，或者担心将来生大病没钱治，那它真帮不上忙。疾病住院、确诊重疾这些情况，它是不赔的。这时候，你可能更需要的是医疗险或重疾险，而不是把救命钱锁在一个只能等身故才赔付的账户里。
再说说大家最关心的收益问题。虽然它的保额会逐年增长，写进合同里很安心，但这个增长速度其实是固定的。比起那些波动大但潜在收益更高的投资产品，或者带有万能账户的年金险，增额寿的收益显得有点“温吞”。如果你是那种希望钱能生钱、追求高回报的人，可能会觉得它不够刺激。
还有个很现实的问题：贵。
增额终身寿险的保费通常不低，一年交个上万块很常见。对于普通工薪家庭来说，这笔钱要是拿去买菜、交房租或者给孩子报兴趣班，可能更实在。长期缴纳下来，对生活质量的影响不容忽视。
最让人头疼的其实是“灵活性”陷阱。
很多人以为买了就能随时取用，结果真到急用钱想退保时，发现退回来的现金价值比已交保费还少。这就是所谓的“退保损失”。因为这类产品需要长期持有，前期现金价值积累很慢。一般来说，回本时间可能要等到缴费期结束甚至更久，有的产品甚至要五六年、七八年才能回本。如果你指望三五年内就能看到明显回报，那大概率会失望。
另外，投保门槛也不低。有些产品对最低保费有要求，不是你想买多少就买多少，这也拦住了一部分想小额尝试的朋友。
所以，不买增额终身寿险并不是说它不好，而是它不适合所有人。它更适合那些手里有闲钱、长期不动用、想要锁定长期利率且已经配齐基础保障的人。
如果你还在犹豫，不妨先去水滴保保险攻略看看其他险种的配置逻辑，或者来水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。