很多人买了保险之后，心里总有个疑问：要是真出事了，我买的好几份保险，能同时找保险公司要钱吗？

说个真实场景你就懂了。张先生前几年给自己配了份重疾险，后来换了工作，新公司又给买了团体险，他自己还在网上加了一份。他就琢磨，万一真查出癌症，这三份保险是不是都能赔？

这个问题，核心在于你的保险属于哪种理赔方式。

目前主流的分类是“定额给付型”和“报销补偿型”。前者有点像一次性给付，只要满足合同约定的条件，保险公司直接打一笔钱给你；后者则像报销，花了多少凭票报，花多少报多少。

哪些是给付型呢？重疾险、终身寿险和定期寿险、意外险里的身故或全残责任、住院津贴，这几类都属于定额给付型保险。张先生的情况，重疾险这部分，三份都可以申请理赔——因为给付型不看发票，不存在重复报销的问题，身故和全残也是一样的道理，符合理赔条件就能叠加。

但意外险里的意外医疗就不是这样了。它属于报销补偿型，花了3万就最多报3万，你拿发票去A公司报了，B公司就不能再报一遍。这不是保险公司故意为难你，而是这类险种本身的定位就是补偿损失，不是给你发奖金。

住院津贴有点特别，它是按住院天数给钱的，不看你实际花了多少医疗费。住一天院给200块，两份保险就给你400，三份就给600，跟发票金额没关系。所以津贴型也能叠加。

不过我得提醒一句，能不能赔、赔多少，最终还是要看你的保险合同怎么写的。有些产品会约定累计赔付上限，或者对某些疾病有单独的限制条件。另外，购买保险前一定要如实进行健康告知，理赔的时候保险公司会审核，不符合条件的是不会赔的。

简单记法：给付型（重疾、寿险、身故残疾、津贴）可以叠加，报销型（医疗、意外医疗）不能叠加。如果你想进一步了解不同险种的投保要点，可以参考水滴保保险攻略。