“我同事买了50万重疾险，确诊癌症后，钱怎么还是不够用？”这个问题听起来有点反常识——50万啊，治个癌症还能不够？但现实中，这类情况还真不少。
问题往往出在保额计算的逻辑上。大多数人下意识地把重疾险当成“医疗费报销”，算算手术多少钱、化疗多少钱，然后得出一个数字。但重疾险的本质从来不是单纯的医疗费用覆盖，它更大的作用是收入补偿和长期康复支撑。
就拿乳腺癌来说，治疗周期往往很长。手术只是开始，后续可能还有靶向治疗、内分泌治疗等多个阶段，康复期间的营养费、护理费也不是小数目。更关键的是，生病后无法工作那段日子，家庭日常开支可不会因为你住院就停下来——房贷要还、孩子要养、日子要过。治疗费、自费药、康复开支加上收入中断，50万说不够是真有可能的。
所以重疾险保额规划，建议把三个维度一起算进去：治疗费用、康复成本、收入损失。具体数字因人而异，得看你的年收入水平、家庭负债情况，以及当地医疗消费水平。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。