你有没有想过，同样的工资水平、同样的工作年限，为什么有人退休后养老金能拿三四千，你可能就只有一两千？差距到底是怎么来的？

说起来也不复杂——养老金主要分两块：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金这一块，跟你退休前一年当地的社平工资或者计发基数有关，缴得越多、时间越长，拿到的就越多。个人账户养老金呢，则看你账户里攒了多少钱，还有退休年龄对应的计发月数。这里有个关键点：退休年龄不同，计发月数差很多。60岁是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月，全国统一的标准——这数据来自2005年国发38号文，到现在还是这么算的。退休年龄越大，除以的月数越小，每个月能拿到手的个人账户养老金就越多。

有意思的是，参保早不代表就占便宜。早年工资低、个人账户积累金额有限，在相同退休年龄下，个人账户养老金反而可能少一些。当然啦，缴费时间长总归比不缴强。整体来看，社保缴纳时间越长，最后能领的养老金数额基本越高。

所以，还没开始缴社保的朋友，我的建议很简单——能早就别晚。

不过得提醒一句，计发月数这块，延迟退休政策落地后可能会有调整，目前细则还没完全明确，到时候具体的计发月数表可能会有变化。想知道自己退休能拿多少，最靠谱的还是直接问当地社保部门——各地经济水平不同，数字会有差异，他们给的预测才准。

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