身上有Ⅲ度烧伤，想买保险的时候最怕什么？
保险公司问你现在恢复得怎么样、疤痕有没有影响功能的时候，是不是心里咯噔一下——病史摆在那儿，他们会不会直接拒了？
先别慌。核保看的是你现在这个身体，风险大不大、有没有后遗症，而不是专门追着你病史不放。哪怕烧伤面积不大、恢复得还行，保险公司也会综合评估后给个说法：加费、除外，甚至拒保，都有可能。
但同样是烧伤，不同险种的评估逻辑完全不一样。
意外险这一块，大多数产品对既往症导致的烧伤复发或者后遗症是不赔的——你之前那道伤再出事，不在保障范围内。医疗险更严，既往症基本是免责或拒保，别想着带病投保能蒙混过关。重疾险呢，它有个“严重Ⅲ度烧伤”的理赔定义，要求烧伤面积达到全身体表面积的20%，这是出险时才看的标准。投保核保阶段，保险公司看的不是这个，而是你现在的状态：疤痕有没有异常增生、关节活动受不受影响、功能恢复得怎么样。
这里插一句，“较小面积”这个词挺模糊的。临床上可能没达到重疾的20%标准，但疤痕增生、关节挛缩这些情况照样会影响核保结论。
还有一个必须说清楚的——如实告知可不是“建议”，是《保险法》第十六条规定的法定义务。买保险的时候，健康问卷问到的内容必须老实回答。隐瞒了，后面理赔的时候保险公司查出来，直接拒赔。
所以我的建议就一句：别琢磨“说不说”，直接说。保险公司会根据你现在的真实情况给个核保结论，符合理赔条件的时候不会因为你是历史烧伤患者就不赔。
想继续看核保的基本逻辑，可以参考水滴保保险攻略。