前几天听邻居吐槽，给老公投保长期重疾险，提交材料时才发现保额“卡脖子”了——同样的产品，三十出头能买的额度，过了四十直接缩水一大截。你说气不气人？
保额跟年龄挂钩这件事，圈内不算秘密。年轻的时候，身体好、风险概率低，保险公司愿意多担点保额；年龄往上走，最高可投保额就慢慢缩水了。具体能买多少万，各家产品规则不一样，有的宽松些，有的抠得紧。没有统一答案，投保页面上写的是多少就是多少，别到时候兴冲冲选完保额才发现选不了。
还有个小地方容易被忽略——轻症和中症。现在重疾险基本都带这两种保障，听着比“重疾”轻，但理赔概率反而更高。需要留意的是，部分产品对轻症和中症的赔付次数做累计计算，达到上限后相关责任就终止了。这个也得回到合同条款里自己核对，谁说了都不算数。
还有一个更隐蔽的问题。消费型或定期重疾险里，重大疾病保险金和身故保险金通常是“二选一”的关系——赔了重疾，合同终止，身故责任跟着没了；反过来也一样。这就意味着，重疾和身故只能“保一头”，想两边都赔，得加钱选带身故责任的版本，或者单独配一份寿险。
说到底，投保长期重疾险前多看几眼合同不吃亏。产品信息可能有调整变化，白纸黑字的条款才是最终依据。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。