买保险的时候，钱的问题是绕不过去的坎——这笔钱花出去，万一没出事，到底能不能拿回来？

说实话，这问题困扰过不少人。今天就掰开了聊。

先说消费型保险。这个名字听起来就不太友好，“消费”嘛，花了就花了。确实，如果保险期间内没发生合同约定的保险事故，保险公司不会退还已交保费。几百块一年的医疗险、定期寿险，都属于这类。你把它理解成花钱买了一个时间段的风险屏障，平安度过，这钱就算花出去了，不返还。

返还型保险就不一样了。到期没出险、人还活着，保险公司会把保费或合同约定的金额还给你。这听起来是不是很划算？两全险就是典型的返还型设计。

但是！等等，这里有个但是——返还这事不是白给的。返还型保险的保费通常比消费型高出一截。消费型一年几百块能搞定的事，返还型可能要几千。多出来的那部分钱，保险公司用来做长期资金储备了，最后再返给你。羊毛出在羊身上，这个道理你应该懂。

还有两个细节得提醒你：一是返还的前提是“生存至合同期满”，中途出事或退保，返还可能就是另一回事了；二是具体返还多少钱，要看合同怎么写，有的返保费，有的返保额，别想当然。

说到底，选哪种取决于你自己的需求。预算有限、想把保障做足，消费型更合适；不介意多付保费、想兼顾满期资金返还，返还型可以考虑。但不管选哪个，水滴保保险攻略里有很多产品对比和条款解读，入手前多看看总没错。