得了大病，医疗费有着落了——这大概是很多人配置保险时的朴素想法。医保打底，百万医疗险再报销，自费部分好像真的不多。听起来挺稳的，是吧？

但我见过太多家庭，在治疗费之外的其他地方犯了难。

一个人躺在病床上，少则几个月，多则一两年没法正常工作。公司的工资发不发、发多少，看公司良心。但房贷不会等你康复，车贷不会体谅你住院，孩子补习班、老人看病、家里日常开销——哪样不是刚性支出？医保和百万医疗险只管医疗费用报销，这些钱从哪来？

有人可能会说，我还有存款啊。先不说普通家庭能攒下多少，存款的本质是用完就没了。重疾险不一样，它是定额给付型的——确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接打一笔钱到你账户。这钱怎么花，你自己说了算：还贷款、补贴家用、请护工、买营养品，都可以。

当然，不是说医疗险没用。医保能兜底基础看病开销，百万医疗险能报销大额住院费用，大风险确实被转移出去了。只是它们解决的是“看病花的钱”，而重疾险解决的是“看病期间和康复期不工作的钱”。两个险种功能不同，互相补充，缺一不可。

说到底，保险配置的逻辑很简单：医疗险管医疗费用，重疾险管收入损失。如果你是家庭经济支柱，建议两个都配齐。想知道具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略里的详细介绍。