很多家长在咨询时都会问：现在给孩子存教育金，是不是已经晚了？
其实，只要孩子还没到要用钱的年纪，任何时候开始都不算太迟。只是起步越晚，每年需要投入的压力就越大。我见过有的家长在孩子上小学后才想起来这事，虽然有点紧巴巴，但总比什么都不做强。
关于选年金险还是增额终身寿险，这俩确实容易让人纠结。简单说，年金险更像“定时发工资”，到了约定时间（比如18岁上大学）就开始定期领钱，专款专用，不容易被挪作他用；而增额终身寿险则更灵活，现金价值增长写在合同里，什么时候取、取多少，相对由你自己决定。如果你担心自己管不住手，或者希望这笔钱雷打不动地留给孩子上学用，年金险的约束力更强；如果你希望资金调配更自由，甚至以后还能兼顾自己的养老补充，增额寿可能更对胃口。
至于和基金定投相比怎么样，这其实是两种完全不同的逻辑。基金定投博的是市场收益，长期看期望回报可能更高，但中间波动大，万一孩子要交学费时正好赶上市场低谷，心里肯定不好受。教育金保险（无论是年金还是增额寿）主打的是一个“稳”字，收益写进合同，不受市场涨跌影响，确保到时候一定有钱拿。所以，很多家庭会选择“组合拳”：用保险打底，保证基础学费有着落；用基金定投去博取额外收益，改善生活质量。
每年需要存多少，真没个标准答案。得看你家每年的结余、对孩子的教育预期（是打算在国内读大学，还是有出国深造的打算），以及你们能承受的缴费压力。别为了存教育金影响了当下的生活质量，那样反而本末倒置。
最后想提醒一句，不管选哪种方式，核心都是“强制储蓄”和“专款专用”。我们水滴保在保险攻略里也分享过不少家庭配置的案例，你可以参考一下别人的思路，再结合自家情况做决定。毕竟，适合别人的，不一定适合你。