很多人问，买养老年金险是不是都要过健康告知这一关？其实不一定。

市面上确实有一些养老年金产品，在投保时没有设置健康告知。这意味着，哪怕身体有些小毛病，或者年纪稍大一些，只要符合年龄和缴费要求，通常都能顺利投保。这对那些因为健康状况被重疾险、医疗险拒之门外的人来说，是个不错的补充养老渠道。

不过，咱们选养老金，光看“能不能买”还不够，还得看“好不好用”。

我寻思了一下，大家存养老金，最怕的就是钱锁死在里面动不了。所以，资金的灵活性特别重要。有些产品在犹豫期后支持减保，虽然不同产品的减保规则差异很大，有的可能限制每年减少保额的比例（比如20%），有的则相对宽松，具体得看合同条款怎么写的。这就很实用了，万一中间家里有个急事，或者想提前取出一部分钱改善生活，可以通过减保或者保单贷款的方式，把现金价值拿出来用。这种“进可攻退可守”的设计，比单纯的高收益更让人安心。

另外，这类产品通常是由相互制保险公司承保的。啥是相互制？简单说，就是大家凑钱办保险，如果公司经营得好，产生了盈余，会员是有机会参与分配的。虽然这部分的收益不确定，具体得看公司当年的经营情况，但它提供了一种额外的收益可能性，也算是个小小的彩蛋吧。

当然，没有健康告知不代表可以随意乱填信息，基本的投保要求还是要遵守的。而且，养老金毕竟是长期规划，现金价值的增长速度、开始领取的年龄，这些都得根据自己的实际需求来算一算。

如果你对怎么配置养老金还没头绪，或者想了解不同产品的具体差异，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些基础的配置思路。或者直接上水滴保官网首页，根据你自己的年龄和预算，筛一筛适合的产品，心里更有底。