很多人买百万医疗险时，看到“有社保”版本比“无社保”便宜一大截，一年能省下好几百，毫不犹豫就勾了“有社保”。这确实是个省钱的好办法，毕竟咱们普通人谁不想少花点钱呢。
但这里有个特别容易踩的坑：你买的时候有社保，不代表你一辈子都有。我就见过不少朋友，在职时公司给交着职工医保，买保险顺理成章选了有社保版。后来辞职做自由职业，或者在家待业，觉得麻烦就没自己去交城乡居民医保，结果医保就这么断了。
平时没事还好，一旦生病住院，问题就来了。大部分百万医疗险条款里都写得明明白白：如果你投保时是以“有社保”身份，但就医时没有先用医保结算，那么扣除免赔额后，保险公司只按60%的比例赔付，而不是100%。
这差别可太大了。假设住院花了十几万，医保能报一部分，剩下的商业险全报，自己可能只掏个零头。但如果没用医保，商业险直接打六折，中间差出来的好几万甚至更多，都得自己真金白银地掏。这就好比你去餐厅吃饭，本来有张全场通用的折扣券，结果结账时忘了用，原价买单，心里得多憋屈。
所以，医保这个国家给的基础福利，千万别断。如果是自由职业或者暂时没工作，记得去户籍地或居住地办理城乡居民医保，一年也就几百块，但这层保障不能裸奔。万一真的忘了交或者断缴了，看病时又没法用医保，那只能认栽，接受那60%的赔付比例。
当然，也有极少数产品对是否使用医保结算没那么严格，或者有无社保同价，但这种毕竟是少数。在挑选保险时，可以多看看水滴保保险攻略，了解清楚不同产品的细节要求。总之，买了有社保版的医疗险，就得把医保续上，这两者是绑在一起的，缺一不可。