孩子在家蹦跶，一不小心滑倒骨折了——这种事说大不大，但跑医院的花费可不少。家长第一反应往往是翻保险合同，看看买的保险能不能派上用场。
别急着翻条款，先问自己两个问题：买了意外险没有？买了医疗险没有？
意外险能不能赔，得看这个“意外”是不是货真价实。行业里对意外有个通用定义——得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。摔跤这事，正好符合前三条。那第四条呢？自己在家玩闹摔的，不是自己故意的吧？不是生病引起的吧？都不是的话，大概率就踩进了意外险的保障范围。
摔完去医院，少则门诊，重则手术住院。意外险的赔付通常分两块：一块是意外身故或伤残，伤残要参照《人身保险伤残评定标准》定等级，按比例给付；另一块是意外医疗费用报销，按合同约定的保额、免赔额和报销比例来算。这两块各管各的，别搞混了。
再说医疗险。不管是学校统一买的学平险，还是后来额外配置的商业医疗险，核心功能都是报销医疗费用。门诊费、住院费、手术费、药品费这些，符合理赔条件的话都能报销。不过注意了——报销范围有没有限制社保目录、有没有免赔额、报销比例多少，这些每家产品都不一样，得回到自己那份合同里找答案。
说起来复杂，做起来就一句话：翻到保单的“保险责任”和“免责条款”，对照着看看自己的情况符不符合。别光看宣传页写的多好看，具体怎么赔还得白纸黑字才算数。
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