手里攥着一份增额终身寿险，突然急需用钱或者觉得这笔钱放着有点“浪费”，这时候大家最关心的就是：这钱到底能不能拿出来？怎么拿才划算？
其实，这类产品虽然叫“寿险”，但它的身故保障只是基础，更大的亮点在于那份会随时间增长的现金价值。想把这部分价值变现，主要有三条路可以走，咱们一条条看。
第一种是直接退保。这是最彻底的方式，相当于你和保险公司解除合同。如果还在犹豫期（通常是投保后的10-15天）内，那恭喜你，基本上能全额拿回已交保费，顶多扣个十几块钱的工本费。可一旦过了犹豫期，退回来的就不是你交的保费了，而是保单当时的“现金价值”。在投保的前几年，现金价值往往低于已交保费，这时候退保是要亏本的。而且，退保后这份保障就彻底没了，以后想再买，可能因为年龄或健康原因面临更高的门槛。
第二种是减保，也就是部分退保。如果你只是暂时需要一笔钱周转，不想让整份保单失效，减保是个更温和的选择。通过申请减少基本保额，你可以领取减少部分对应的现金价值。比如，你把保额从100万减到80万，那么这20万保额对应的现金价值就会打到你账上。这种方式的好处是，剩下的保单继续有效，保障还在，现金价值也会基于剩余部分继续增长。不过要注意，现在很多产品对减保都有限制，比如每年累计减保金额不能超过投保时基本保额的20%，具体还得翻翻你的保险合同，看看条款里是怎么约定的。
第三种是保单贷款。这是一种“借钱”而非“取钱”的方式。你可以把保单的现金价值作为抵押，向保险公司申请贷款。通常能贷出现金价值的80%左右。最大的优势是，你的保单保障完全不受影响，该复利增长还是复利增长，身故赔偿金也不会少（只是理赔时会扣除未还的贷款本息）。当然，天下没有免费的午餐，保单贷款是需要付利息的，而且通常要求在6个月内归还。如果只是短期应急，这招挺管用；但如果长期不还，利息滚起来也是一笔不小的开支，甚至可能导致保单失效。
说到底，这三种方式没有绝对的好坏，只有适不适合。如果是为了长期储蓄或传承，尽量别轻易动退保的念头；如果是中期规划，减保更灵活；若是短期周转，保单贷款或许更合适。在操作之前，建议先登录水滴保官网首页或者翻开你的电子保单，仔细看看关于现金价值和权益的具体描述，心里有底了再动手，免得因为一时冲动造成不必要的损失。