有些朋友在挑增额终身寿险的时候，会特别留意有没有“航空意外额外赔”这种特色保障。确实，市面上部分产品在一般身故或全残保障之外，会给航空意外身故再叠加一笔赔付。

这对谁比较有用呢？如果你是个空中飞人，一年到头有一半时间都在天上飘着，那这个附加保障就显得挺实在。毕竟，多一份保障，心里多少踏实点。

除了这个特色，这类产品通常还带着两个比较实用的功能：保单贷款和减保。

保单贷款好理解，就是急用钱的时候，可以把保单里的现金价值贷出来周转一下，不用去求银行看脸色，也不用查征信啥的，手续相对简单。不过得记着，这是贷款，是要还利息的，别把它当成白拿的钱。

减保呢，其实就是部分退保。比如过了五年，你想取出一部分钱来给孩子交学费或者给自己换个车，就可以申请减少保额，把对应的现金价值取出来。但这里有个坑得避开：减保不是想减多少就减多少，也不是随时都能减。很多产品规定要保单生效满5年才能申请，而且每次减保的金额、次数都有限制。具体怎么个限制法，你得翻翻合同，白纸黑字写得最清楚。

我寻思了一下，买这种带特色保障的增额寿，不能光盯着那个航空意外赔多少看。你得想想自己到底图啥。如果是为了长期攒钱、规划养老或者财富传承，那重点得看现金价值的增长速度，也就是大家常说的“回本”快不快，后期利益高不高。那个航空意外赔付，就当是个锦上添花的小彩蛋，别因为它忽略了主险的核心收益。

另外，每个人的身体状况、预算和对风险的承受能力都不一样。有人觉得稳妥最重要，有人则希望资金灵活点。所以在下手之前，建议多对比几款产品，看看哪个更符合你的实际需求。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者找专业人士咨询一下。

最后啰嗦一句，不管销售说得多么天花乱坠，合同条款才是硬道理。特别是那些责任免除条款，一定要看清楚，免得将来理赔时扯皮。