眼瞅着到了退休年龄，结果一查社保，发现累计缴费年限还差那么几年才满15年，这心里肯定咯噔一下。毕竟《社会保险法》第十六条摆在那儿，想按月领基本养老金，15年是个硬门槛。

不过也别太焦虑，这事儿并非无解。根据现行政策，主要有这么几条路可以走。

最常见的就是“延长缴费”。也就是说，你到了退休年龄别急着办退休，接着往后交，直到凑满15年为止。这里有个细节得注意，如果你是2011年7月1日《社会保险法》实施之前就已经参保的，在延长缴费5年后如果还不够15年，部分地区是允许一次性补齐剩余年限的。但如果是这之后才参保的朋友，大概率就得老老实实逐年交，直到满15年才能领钱。这中间的差额要是差个三五年还好说，要是差得太多，确实得掂量一下时间成本。

如果觉得职工养老保险继续交压力太大，或者差的年限实在太多，也可以考虑转入“城乡居民基本养老保险”。这种保险按年缴费，负担相对轻一些，而且很多地区对于年满60岁但缴费不足的居民，是允许一次性补缴的。当然，转过去之后，待遇水平通常会比职工养老金低不少，毕竟投入和产出是成正比的嘛。具体的衔接手续，得去户籍所在地的社保经办机构问问清楚。

还有一种情况，就是有些人可能觉得算了，不想交了，也不想转。那就可以申请终止职工基本养老保险关系。这时候，社保局会把你个人账户里存的那部分钱（也就是你自己交的那部分本金加利息）一次性退给你。但要注意，单位帮你交进统筹账户的那部分是拿不回来的，而且一旦退了，以后的养老金待遇也就彻底没了。除非是打算出国定居或者有其他特殊安排，否则一般不太建议选这条路，毕竟老了以后少一份保障总是有点虚。

其实吧，社保政策各地执行起来多少有点差异，尤其是关于一次性补缴的口子，这几年收得越来越紧。我寻思了一下，最稳妥的办法还是尽早规划。如果现在还没到退休年龄，尽量别断缴；如果已经快到年龄了，赶紧去当地社保窗口或者打12333咨询一下，看看自己属于哪种情况，别光听网上说，毕竟每个人的参保历史都不一样。

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