刷到分红型终身寿险的宣传时，你是不是也心动了？“既能保障又能分红，听起来挺香的”——停！先别急着下单。
这类产品最容易让人犯的错，就是把它当成理财来买。分红型终身寿险的本质是一份寿险，保的是身故和全残，财富传承才是它的主业。分红只是附加的甜头，而且这甜头到底有多甜，保险公司也拍不了胸脯保证。恒安标准传世臻耀终身寿险（分红型）采用的是英式保额分红方式，红利会直接变成有效保额数字往上涨——但涨多少，取决于保险公司实际经营情况，历史分红实现率好看，不代表以后也这样。
好，问题来了。你真的需要一份终身寿险吗？很多人连自己有没有社保医疗、配置了意外险没有都稀里糊涂，就跟风去买分红型终身寿险，这就有点本末倒置了。先把基础保障配齐，再考虑这类偏储蓄性质的产品，才是比较合理的顺序。
假设你确实有终身寿险的需求——不管是为了给家人留一笔钱，还是想做资产传承——那么接下来要做的，是算清楚两笔账：保额够不够覆盖家庭潜在风险，保费支出会不会影响日常生活质量。分红型产品的保费通常不低，而且需要长期持有才能看到效果，短期退保损失会比较大。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。