很多新手爸妈在孩子出生后，第一反应就是赶紧办少儿医保。这没错，毕竟这是国家给的福利，门槛低、能报销一部分住院费。但说实话，光靠这个真不够。
我见过不少家长，孩子生病住院花了好几万，医保报完还得自己掏一大半。这时候才想起来问：还有没有别的能帮衬一下？
其实，除了少儿医保，还有三类商业保险值得早点考虑。不是非要买最贵的，而是得买对路子。
先说百万医疗险。这东西主要是解决大额医疗费用的问题。比如孩子不幸得了重病，需要长期治疗或者用进口药，医保报不了的部分，它能接着报。挑的时候，别光看保费便宜，得盯着“保证续保”这几个字。有些产品能保证续保20年，这意味着在这期间，哪怕孩子理赔过、身体变差了，甚至产品停售了，保险公司也不能随便拒保。这种稳定性，对长期保障来说太重要了。当然，具体保障责任及续保条件请以保险产品条款为准。
再说说重疾险。很多人分不清它和医疗险的区别。简单讲，医疗险是报销你看病花的钱，而重疾险是直接赔一笔钱给你。这笔钱用来干嘛？用来弥补家长因为照顾孩子辞职导致的收入损失，或者孩子康复期间的营养费、护理费。所以，保额一定要够。如果预算允许，尽量往高了配，比如50万、60万起步。有些产品针对少儿高发的白血病等特疾，还能额外多赔，这点可以重点关注。
最后是意外险。小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。摔伤、烫伤、被猫狗抓咬，这些去门诊处理的费用，意外险都能管。选的时候，重点看意外医疗的报销范围和额度，最好是不限社保目录、0免赔额的，这样实用性更强。
至于具体怎么选，每家情况不一样。有的家庭预算紧，可以先保百万医疗和意外；有的想一步到位，就把重疾保额做足。如果你拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者参考下水滴保保险攻略里的配置思路。
记住，保险不是越贵越好，也不是越多越好，关键是能把风险兜住。早点规划，心里也踏实些。