你有没有过这种经历——身体出过毛病，投保时心存侥幸，想着“反正不是啥大问题”。结果真出险了，保险公司一查病历，翻出投保前的诊断记录，冷冰冰甩出两个字：既往症，不赔。

憋屈吗？挺憋屈的。但你说保险公司有错吗？也不完全是。

既往症到底是个啥？说白了就是保险合同生效之前，你身上已经存在的疾病、症状或者健康异常。注意这个时间节点——合同生效前。只要是在投保前就已经在身的“历史遗留问题”，基本都算。

那是不是有既往症就彻底告别保险了？倒也不至于。只是不同险种，处理方式完全不在一个频道上。

医疗险（比如常见的百万医疗险）在这事儿上比较“铁面无私”。大多数产品把既往症直接写进责任免除条款——通俗点讲，投保前已经得的病及其后续治疗费用，对不起，不报销。你想想，保险公司不是慈善机构，一个已经带病的人投保，它要还给你报销这部分医疗费，账怎么算？它又不是傻子。

但重疾险就不太一样了。它更看重的是你投保时有没有“老实交代”。

关键就在健康告知这一步。你得把既往症如实告诉保险公司，然后人家会审核，决定要不要接你这单。可能会正常承保，也可能加费承保，或者把某个具体疾病除外——总之会有个结论。一旦保险公司点头承保了，后续如果真的达到合同约定的重疾理赔条件，就能拿到保险金。

反过来说，要是你投保时藏着掖着没说实话，日后理赔大概率会出问题，轻则拒赔，重则合同直接解除。这事儿不是闹着玩的。

所以你看，有既往症能不能赔，真不是一句话能说清楚的。得看你买的是什么险种、健康告知怎么填的、最后保险公司怎么定的——这些因素凑在一起，才能判断。

与其纠结“得了既往症还能不能买”，不如先把健康告知当回事认真做功课。想进一步了解投保时的健康告知要点，可以参考水滴保保险攻略。