很多人买保险时都会问：重疾险到底保哪些病？是不是得了大病就能赔？

其实，重疾险的保障范围并不是保险公司随便定的。为了让大家买得明白，中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。这里面明确规定了28种核心重大疾病，是所有重疾险产品都必须包含的“标配”。

这28种病涵盖了咱们生活中最高发、治疗费用也最昂贵的那些情况。比如大家常听说的恶性肿瘤——重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等等。不管是哪家保险公司的产品，只要叫重疾险，这28种病的定义和理赔标准都是全国统一的。

除了这28种必保的，很多产品还会额外增加一些其他疾病，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤等。这些属于保险公司自行扩展的责任，不同产品之间会有差异。

这里有个特别容易踩坑的地方：名字一样，不代表一定能赔。

重疾险赔不赔，看的不是医院开的诊断书上的病名，而是看是否达到了合同里约定的“疾病状态”或实施了“约定手术”。

举个例子，脑中风后遗症。不是说确诊了脑中风就立刻给钱，通常要求是在确诊180天后，仍然遗留有一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等特定障碍。如果恢复得好，没留下这些严重后遗症，可能就不符合重疾的赔付条件（但也许能按轻症赔，具体看合同）。

再比如冠状动脉搭桥术，合同里往往明确要求必须是“开胸”进行的旁路移植手术。现在医学进步了，很多微创介入治疗虽然也能治病，但因为没开胸，就不算在重疾责任里。

所以，买重疾险别光盯着病种数量看，有的产品保100种，有的保120种，其实核心的那28种大家都一样。多出来的那些，发生率相对低很多。更应该关注的是：

第一，高发轻症和中症有没有覆盖全。毕竟不是所有大病都一下子就到重疾程度，早期发现早期治疗，轻症赔付能帮我们减轻不少负担。

第二，健康告知能不能通过。这才是能不能买到、将来能不能顺利理赔的关键。如果有体检异常或既往病史，一定要如实告知，不然就算买了，理赔时也可能因为未如实告知被拒赔。

如果你对怎么挑产品、怎么看条款还有点迷糊，可以去水滴保保险攻略看看更详细的拆解，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的具体责任。毕竟，适合自己的，才是最好的。