很多人被综合型保险的名字吸引——“全能保”，听着好像啥都能保。实际上这类产品的“水”挺深的，买之前有几件事没搞清楚，容易后悔。
先说清楚一点：泰康全能保不是一款固定产品，而是泰康人寿旗下的产品系列，包括全能保2017两全保险、全能保（爱家版）等多个版本。不同版本之间的保障责任和费率可能差很多，所以网上看到有人说“全能保不错”的时候，先别急着心动，得看他指的是哪个版本。
这类产品通常长这样：一张保单里打包了两全保险作为主险，再附加意外伤害、重大疾病、身故或高残等责任。听起来挺全的，对吧？但问题恰恰出在这里——保得广，往往意味着每项责任的保额不会太高。真遇上大事，指望这张保单cover全部费用，大概率不够用。
选购的时候，有几个条款细节特别值得逐字读：
意外赔付倍数。同样是意外身故，有的版本赔基本保额的2倍，有的可能是3倍，这个差距直接关系到家人最后能拿到多少钱。
重疾定义。别光看保障了多少种重疾，更重要的是每种疾病达到什么条件才能赔。同样是癌症，有的定义要求必须是原位癌之后发展为浸润癌才赔，有的则更宽松。
等待期。通常是90天或180天，期间发生保险事故是不赔的。当然希望用不上，但这个时间窗口心里得有数。
满期返还。如果产品带这个功能，意味着保费里有一部分是“存”进去的。算算多交的保费和未来返还的金额，收益率大概率不如单纯买份纯保障产品再自己理财，但确实适合不喜欢“钱白花了”感觉的人。
说到底，两全+意外+重疾的组合产品保费通常不低。买之前掂量一下：同样的预算，拆开来分别买消费型重疾险和意外险，保障额度可能会高出一截。当然，组合产品省事，一张保单管理起来不费脑子，也是它的价值。
关键是知道自己要什么。别被“全能”这个名字忽悠，也别因为产品复杂就懒得看条款。健康告知一定要如实填，带病投保的话更得谨慎，保险公司不作最终承保或理赔结论这事谁也说不准，但不如实告知出险时肯定会有麻烦。
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