孩子压岁钱怎么存，这个问题我被问过太多次了。

有说存定期的，有说买理财的，还有直接问我“增额终身寿险能不能买”的——每次听到这儿，我都得先反问一句：你这笔钱，打算放多久不用？

说实话，增额终身寿险这东西，这两年热度很高，但很多人买之前压根没搞明白它是怎么回事。举个常见的误解吧，有些产品宣传“每年按3.5%递增”，听着是不是很像在告诉你“买了就稳赚3.5%”？监管都专门发过风险提示——保额增长率≠实际投资回报率，你账户里能动的钱叫现金价值，这俩可不是一回事。

还有个大坑就是“追爆款”。2023年8月起，3.5%预定利率的增额终身寿险已经全面停售，现在是2.5%时代了。我见过不少家长，拿着三年前的帖子来问“那个产品还有吗”，说实话，旧产品再好，买不到就是买不到。

再说个扎心的——资金“冻结期”。增额终身寿险前期现金价值普遍低于累计保费，急用钱的时候退保就是亏损。我一朋友，孩子刚上初中家里出事，想把这笔钱取出来应急，一查现金价值，傻眼了。

当然，这类产品不是不能碰。时间拉长到一二十年，它的复利效应才比较明显，适合规划教育金、婚嫁金这类“确定要花但弹性不大”的开支。关键是想清楚：这笔钱多久不用？减保规则和保单贷款条件怎么看？当前市场环境下预定利率是什么水平？

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