买重疾险，很多人第一反应是“先看看便宜的吧”。但保险这东西，图的不只是一时省钱，更是长期安稳。一年期和长期产品在保障的“确定性”上，差的不是一星半点。
先说保费。一年期产品用的是自然费率，年轻时候确实便宜，三五百块就能拿下。但这东西跟爬山似的，越往上走越吃力——年龄越大、发病率越高，保费也跟着涨。等你五六十岁的时候，每年要交多少钱？没人能给你打包票。更要命的是，产品还可能随时停售，你自己身体也可能出点小状况，第二年还能不能续保都是问号。监管那边也明确说了：短期健康险不得承诺保证续保。这不是吓唬人，是写在文件里的。
长期重疾险走的是另一条路——均衡费率。投保的时候定下来多少钱，以后每年就交多少，不涨。你身体好、费率低的时候把坑位占了，往后几十年心里都踏实。保障期内，不管产品还卖不卖、你自己的健康状况怎么变化，合同都摆在那里，谁也动不了。
那一年期险是不是完全不能碰？倒也不是。预算实在紧张，先拿它顶上、给自己有个托底，这个思路没毛病。但记住，这只能当过渡用，越早换成长期越好——早一天锁定期限，就早一天踏实。
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