给爸妈买保险，很多人第一反应是“得买个全面的”，结果翻遍产品发现要么超龄，要么保费贵得离谱，甚至出现交的保费比赔的保额还多的尴尬情况。
其实到了50-70岁这个年龄段，真正刚需且性价比高的险种，主要就两个：百万医疗险和意外险。
先说百万医疗险。它主要是用来应对大病风险的。咱们都知道，生场大病动辄几十万，医保虽然能报一部分，但很多进口药、自费项目是不在报销范围内的。百万医疗险的作用就是填补这个缺口。通常它有一万左右的免赔额，也就是说，医保报销后，自己掏腰包超过一万的部分，像手术费、住院费、化疗费这些，基本都能按约定比例报销，额度通常有几百万。对于担心大病拖垮家庭经济的子女来说，这是个很实在的保障。
再来说说意外险。年纪大了，腿脚没那么利索，摔倒、骨折这类小意外发生的概率比年轻人高得多。意外险就能派上用场，它主要保意外医疗、意外伤残和意外身故。特别是意外医疗部分，平时磕磕碰碰去门诊或者住院产生的费用，它能帮着分担不少。而且意外险对健康要求相对宽松，价格也便宜，一年几百块就能搞定。
那为什么不建议买重疾险或寿险呢？
主要是因为“不划算”。这个年纪买重疾险，保费非常贵，很容易出现“保费倒挂”，也就是你总共交的钱可能比最后赔下来的钱还多。寿险也是同理，杠杆率太低。除非家里有特殊的财富传承需求或者负债需要覆盖，否则从纯保障角度看，把钱花在刀刃上更明智。
当然，每个家庭的情况不一样。如果父母身体有一些小毛病，比如高血压、糖尿病，买百万医疗险可能会受限，这时候可以考虑防癌医疗险或者当地的惠民保作为替代。预算充足的话，也可以适当补充一些专项保障。
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