很多人一听到“储蓄型”三个字，就觉得这保险肯定能存钱、到期能返本；而看到“消费型”，又觉得是不是交了钱就打水漂了。其实，这两者的核心差别并不在于名字听起来高不高级，而在于保障期满后，那笔保费到底去哪儿了。
消费型保险的逻辑很简单：你交保费，保险公司提供保障。如果在保障期内出险，按合同赔钱；如果平平安安到期，保费就不退了。这种设计把成本压得很低，适合预算有限但想先把保障做足的朋友。我们在水滴保接触过的很多用户，第一份重疾险往往就是这种纯保障型的，毕竟杠杆高，压力小。
储蓄型保险则多了一层“理财”或“储蓄”的属性。它通常带有身故责任，或者到期有满期金。即便没发生重疾理赔，人走了赔保额，或者活到一定年龄能拿回一笔钱。因为多了这笔“必赔”或“必返”的成本，它的保费自然要比消费型贵出一大截。
这里有个特别容易混淆的点，就是“重大疾病提前给付”。
有些朋友觉得，既然能提前把钱给我治病，那肯定是储蓄型吧？还真不一定。在消费型重疾险里，它可以作为一个附加险存在，主要解决看病钱的问题；而在储蓄型重疾险里，它往往是主险的一部分，和身故责任捆绑在一起。所以，光看“提前给付”这四个字，根本没法断定它是哪种类型。
想搞清楚自己买的是哪一类，别听名字，得翻条款。看看合同里有没有写“身故赔付保额”，或者算算保单的现金价值。如果身故只退现金价值或者不退钱，那大概率是消费型；如果身故能赔到和重疾一样的保额，那基本就是储蓄型了。
选哪种其实没有绝对的对错。如果你更看重当下的保障力度，想把每一分钱都花在刀刃上，消费型可能更合适；如果你希望兼顾长期的资产传承或者强制储蓄，且预算充足，那储蓄型也未尝不可。只是记得，无论选哪种，水滴保保险攻略里都提醒过大家，先看清条款里的责任和免责，比纠结名字重要得多。