买重疾险的时候，大家最容易纠结的一个点就是：除了保重疾，那个“中症”和“轻症”到底是不是智商税？

我寻思了一下，这还真不是。

咱们得换个角度想，大病它不是一夜之间就“炸”出来的。很多严重的健康问题，在变成“重疾”之前，往往都有一个轻度或者中度的发展阶段。比如早期的恶性肿瘤，或者是一些不需要开胸的心脏手术。这时候如果手里有个轻症或中症保障，就能在病情还没那么严重的时候，先赔一笔钱。

这笔钱干嘛用？治病呗。早发现早治疗，不仅人少受罪，还能把大病的苗头给掐灭。就算没掐灭，至少前期治疗的开销有着落了，不至于一下子就把家里的积蓄掏空。

而且，这里有个很关键的隐藏福利——保费豁免。

很多带有中轻症责任的重疾险，一旦确诊了合同约定的轻症或中症，赔完钱之后，剩下的保费就不用交了，但合同依然有效。这意味着，如果以后不幸真的发生了重疾，还能再赔一次重疾保额。这对于缴费期比较长的人来说，其实是个挺实在的保障。

当然，也不是说所有带中轻症的产品都值得买。有些产品为了凑数，把一些极难发生或者定义极其苛刻的病种塞进去，看着病种多，实际用处不大。所以我们在水滴保保险攻略里也常提醒大家，看条款比看病种数量更重要。

具体到个人，如果预算比较紧张，优先把重疾保额做足是第一位的；但如果预算允许，加上中症和轻症保障，确实能让整个保障体系更扎实，毕竟谁也不想因为早期的小毛病，就把救命的保额给提前消耗掉了。