当父母的，最怕的就是孩子生病。

前几天跟朋友聊天，他说给孩子买重疾险挑花了眼，看这个说保障全，看那个又说性价比高，结果越看越迷糊。其实少儿重疾险好不好，关键就看那几点，没那么玄乎。

基础保障扎不扎实，是第一道门槛。

轻症、中症、重疾，这三层覆盖缺一不可。重症不用多说，是兜底用的；轻症和中症的意义在于，孩子得病的早期阶段就能拿到赔付，经济压力没那么大，治疗方案也能更灵活一些。有些产品还会在这个基础上叠加少儿特定疾病额外赔，罕见病额外赔，相当于在关键年龄段加了一层buff，对家长来说挺实在的。

身故责任这个事儿，得单独拎出来说。

不是所有少儿重疾险都自带身故赔付，这玩意儿有的是可选责任，有的是特定版本才有。买之前一定看清楚合同条款，别想当然以为“买了重疾险就什么都赔”。家庭预算宽裕的话可以考虑加上，追求极致性价比的话，定期消费型也是思路。

那怎么判断一款产品保障全不全？

别光看宣传页上写了几十种疾病，重点看高发少儿特疾有没有覆盖、赔付比例是多少、合同怎么写的。就一个原则：以保险合同为准。业务员说的、朋友圈转的，都不如条款里白纸黑字靠谱。

产品更新迭代挺快的，青云卫系列现在都出到6号了。如果看到有人讨论老款，也别急着跟风，历史产品信息可能已经和现在对不上了。想看最新的保障思路，可以参考水滴保保险攻略。