很多人买重疾险时都纠结一个问题：要是这辈子没生病，交的保费是不是就打水漂了？

这种心态挺正常的，毕竟谁也不想钱白交。所以像“人保无忧人生2021”这类产品，就经常被问到能不能返本。

咱们得把账算清楚。这款产品的主险是一份终身重疾险，它本身的定位就是提供疾病风险保障。如果你只看主险合同，它是没有返还功能的。也就是说，单纯的主险并不属于那种“有病赔钱，没病返本”的类型。

不过，保险公司通常会给这类产品设计一个“组合拳”。人保无忧人生2021支持附加一份两全保险。一旦加上了这个附加险，性质就变了。如果在约定的保险期间届满时，被保险人依然生存且没有发生过重疾理赔，保险公司就会按照合同约定给付满期保险金。

这里有个细节要注意，附加两全险后的返还额度通常比较高，有些方案甚至是返还已交保费和保额之和。但这也就意味着，你前期缴纳的保费会比单纯买消费型重疾险贵出不少。

我寻思了一下，这其实就是一种选择偏好。喜欢心里踏实、希望资金有回流的朋友，可能会倾向于这种带返还的组合；而更看重杠杆比、希望用较少保费撬动高保额的朋友，可能就会觉得主险就够了。

不管选哪种，核心还是看自己的预算和对保障的期待。如果决定附加两全险，一定要在投保前看清楚满期返还的具体条件，比如是否要求中途未发生理赔等，这些都在合同里写得明明白白。我们水滴保保险攻略里也有关于不同形态重疾险的分析，大家可以多对比看看。