很多人买保险时看到条款里写着“等待期30天”，心里就犯嘀咕：这30天我是不是白买了？要是这期间生病或者出事，到底管不管？

其实，等待期也叫观察期。简单说，就是保险合同生效后的头一段时间，哪怕发生了合同约定的风险，保险公司也是不赔的。

为什么要设这么个“空窗期”？

说白了，就是为了防止有人“带病投保”。你想啊，如果今天感觉不舒服，明天立马买个保险，后天就去住院报销，那对其它按时缴费的用户就不公平了。保险公司设置这个门槛，是为了防范这种逆选择风险，保证池子里的资金能真正帮到那些不可预知的风险。

不同险种，等待期长短不一样：

医疗险通常比较短，大多是30天，也有部分产品是90天。毕竟看病这种事，谁也不敢保证明天不发生，所以给的时间相对宽裕点。

重疾险和定期寿险的等待期就长多了，一般是90天或者180天。因为重疾和身故的风险评估更复杂，保险公司需要更长的时间来观察被保人的健康状况。

至于意外险，大家注意，它通常是没有等待期的。大多数意外险是投保后次日零时生效，只要不是故意制造事故，第二天开始发生的意外就在保障范围内了。不过也有些包含猝死责任的意外险，会对疾病身故部分设置30天左右的等待期，这点得看具体条款。

在等待期内出险怎么办？

如果是医疗险，等待期内生病产生的医疗费，保险公司肯定是不报的。而且有些严格的产品，如果等待期内确诊了某种疾病，以后针对这个疾病及其并发症，可能都不再赔付。

重疾险如果在等待期内确诊，通常是退还已交保费，合同终止；有的产品可能会豁免后续保费，但保障也就没了。寿险同理，等待期内非意外身故，一般也是退保费。

所以，买保险千万别等到身体亮红灯了才想起来去投。早点规划，过了等待期，心里才踏实。如果想了解更多关于保险配置的常识，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的避坑指南。