说实话，爸妈过了70岁再想买医疗险，心态上得先接受一个现实——别再执着于“保证续保”这四个字了。

市场上能保到七八十岁的长期医疗险凤毛麟角，偶尔有几款能延伸到70岁的，条款里往往还有各种限制。真正的主流产品，其实是一年期的那种。听到这儿别急着失望，这类产品虽然写着“不保证续保”，但理赔完第二年通常还能继续申请投保，保险公司不会因为你生病了就直接把你踢出去。关键看产品运营稳不稳、停售不停售。

具体怎么挑呢？

先看续保条件。挑那种历史停售率低、盘子做得大的产品。盘子越大，保险公司越舍不得停，因为停一款伤的是几十万用户的信任。再一个就是看条款里有没有写清楚“不会因为健康状况变化拒绝续保”——这句话很重要，口头承诺不算数。

再看免赔额。常见的是1到2万，重大疾病有些产品能做到0免赔，或者报销比例分段设置。这个怎么选得看爸妈身体情况，要是平时小毛病多，住过几次院的，免赔额低的更实用。

还有既往症这块。众民保这类产品投保时不问健康情况，但投保前已经确诊的重大疾病大概率是除外的。一般既往症能赔，但具体哪些算“一般”、哪些算“重大”，得逐条看免责条款。

保费这事别回避，确实比年轻时候贵。拿80岁来算，一年三千到四千左右是正常的，具体得看产品和健康状况浮动。贵是贵，但万一摊上大病，自费的数字可比这吓人多了。我就见过好几个家庭，买的时候嫌贵，真住院了才后悔没早配。

另外给个建议，医疗险通常只管大病的报销，日常磕磕碰碰、骨折什么的赔不了。这时候搭配一份老年意外险挺划算的，意外门诊能报，杠杆也高。超过80岁或者身体情况比较复杂的，惠民保可以作为补充，虽然报销比例低一些，但门槛几乎没有。

如果想了解具体怎么给爸妈搭配方案，可以看看水滴保保险攻略里的专题介绍。