很多人买百万医疗险，第一眼盯着保费看，觉得一年几百块挺便宜。其实真到了要用钱的时候，才发现当初没看清的几个小字，现在全是坑。

咱们水滴保在后台也常遇到用户咨询，说理赔时发现药不报、或者想续保被拒了。说到底，挑产品得沉下心来看这五个维度。

续保稳不稳，是底线。

现在市面上不少产品都打着“保证续保20年”的旗号。这意味着在这20年里，哪怕你身体变差了、理赔过了，甚至产品停售了，保险公司也得按合同让你续上。这点很关键，毕竟谁也不想生了场大病，第二年保险没了。有些产品在癌症或心血管疾病上还能提供更长期的保障，具体得翻条款看，别光听销售嘴上说。

外购药能不能报，太重要了。

这几年医院推行DRG付费改革，很多好药、特效药医院里没货，得去外面药店买。如果保险只管住院费，不管院外买药的钱，那压力还是在自己身上。所以一定要看外购药责任：是0免赔还是共享免赔？报销比例是100%还是只报一部分？有的产品虽然便宜，但外购药只报30%，真用起来就心疼了。

免责条款，越少越省心。

这部分通常藏在合同后半段，字小又密。重点看既往症是怎么定义的，有没有什么常见的病直接被排除在外。有的产品对某些常见病限制比较多，投保前最好对照自己的体检报告扫一眼。

健康告知，必须如实。

这是最容易踩雷的地方。别想着“我不说保险公司不知道”，现在的医疗数据联网程度很高。如果有异常指标，优先选支持人工核保的产品，把情况说清楚，拿到明确的承保结论再下单。含糊其辞最后可能导致保单失效，那就白买了。

价格要看长期持有成本。

首年便宜不代表一直便宜。百万医疗险通常是自然费率，年纪越大保费越贵。对比时不仅要看当下的价格，还得看看未来的费率表，算算几十年的总账。

没有哪款产品是完美的，只有适不适合你。如果对自己身体状况拿不准，或者条款看得头大，可以来水滴保保险服务看看，我们提供免费的咨询协助，帮你理清思路。毕竟买保险是为了兜底，不是为了添堵。