很多人纠结买重疾险时，到底该选消费型还是储蓄型？其实这俩名字听着挺玄乎，拆开看就明白了。

咱们拿30岁投保、50万保额、保终身这个常见场景来说。消费型的每年大概四五千，储蓄型的可能要八九千。这多出来的几千块差在哪儿了？主要就差在“身故”这块儿。

储蓄型重疾险通常捆绑了身故责任。也就是说，如果一辈子没得重疾，最后人不在了，保险公司也会赔一笔钱（通常是保额）。这就相当于把重疾险和寿险打包在一起卖了，所以贵。

消费型重疾险呢，它更纯粹，只管合同约定的那些大病。如果没出险，或者是因为非重疾原因身故，它一般只退现金价值，甚至什么都不退（具体看条款）。因为保险公司承担的风险相对小一点，保费自然就便宜不少。

那怎么选？

如果你手头紧，或者觉得“我买重疾险就是为了防病，不想为身故多花钱”，那消费型挺合适。省下的保费，你可以拿去配个定期寿险，或者存起来理财，灵活性更高。

要是你预算宽裕，又希望这份保单既能管病又能管身后事，不想让保费“打水漂”，那储蓄型可能更符合你的心理预期。毕竟人固有一死，这笔钱迟早能拿回来，心里踏实。

不过也别觉得储蓄型就是“稳赚不赔”。你想啊，多交的保费如果拿去投资，几十年下来收益可能也不少。而且，重疾和身故往往是共用保额的，赔了重疾，身故责任也就没了。

所以，别光听名字，看看自己兜里有多少钱，再看看自己最在意什么。是想用最低成本撬动最高保障，还是想要一份“有病治病、无病留钱”的安心感？想清楚这点，答案自然就出来了。如果想了解更多配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的相关文章。