买重疾险，很多人卡在第一步：消费型和储蓄型，到底选哪个？

先别急着比价格。你有没有想过，这两种产品的根本差异，其实不是"贵不贵"，而是"你更怕什么"。

怕生病掏空积蓄、因病返贫——这种焦虑，消费型重疾险能兜住。它不含身故责任，保费相对较低，核心功能就是患病后给你一笔钱治病、养病。

怕自己万一不在了，家人生活没着落——这种担忧，储蓄型重疾险才接得住。多出来的保费，主要覆盖的是身故赔付责任。说白了，多花钱买的不是"病好了能拿回来"，而是"人不在了钱还在"。

所以你看清楚了：消费型便宜，是因为只保你活着的时候；储蓄型贵，是因为还保你不在的时候。两者的价差，对应的是完全不同的风险场景。

选择逻辑其实很简单：手头紧、先保自己，消费型够用；想给家人留份安全感，储蓄型更稳妥。预算允许的话，再考虑产品具体条款和保障范围。

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