经常有朋友问我们水滴保：重疾险和百万医疗险看起来都是管生病的，到底有啥不一样？是不是买一个就够了？

说实话，这俩虽然都跟健康有关，但分工完全不一样。要是弄混了，真出事了可能发现赔不到自己想要的钱。

最核心的区别，其实是“怎么赔”。

百万医疗险是“报销型”的。简单说，就是你住院看病花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在保额范围内给你报销。注意，是报销，花多少报多少（扣除免赔额后），这笔钱只能用来付医药费，不能拿去干别的。而且它通常有1万左右的免赔额，小病小痛根本用不上。

重疾险就不一样了，它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，或者达到了某种特定的状态，保险公司就直接把保额打给你。比如买了50万保额，就赔50万。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿来还房贷、请护工、补营养，甚至因为生病没法工作导致的收入损失，都能靠它顶着。

所以你看，百万医疗险解决的是“在医院里花的钱”，而重疾险解决的是“生病后生活还要继续的钱”。

再说说保障期限。

百万医疗险大多是交一年保一年。虽然现在市面上有很多保证续保20年的产品，算是比较稳了，但毕竟不是终身。20年后身体要是变差了，或者产品停售了，可能就买不了了。

重疾险通常可以保到70岁、80岁，甚至终身。一旦买定，只要按时交费，保障就一直在那儿，不用担心年纪大了被拒保。

最后是价格。

百万医疗险确实便宜，年轻人一年几百块就能买到几百万的保额，杠杆极高。重疾险就贵多了，同样30岁，买50万保额，一年可能要几千甚至上万。这也是为什么很多人觉得重疾险“肉疼”。

那到底该怎么选？

如果预算实在有限，建议先上百万医疗险，兜住大额医疗费这个底线。但如果条件允许，最好两个都配上。毕竟，生病不仅花钱，还耽误挣钱。医疗险管治病，重疾险管生活，这才是完整的保护伞。

想更深入了解怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。