很多人买增额终身寿险，最关心的就是“什么时候能回本”。

所谓回本，其实就是保单的现金价值超过了你交的总保费。这时候如果你选择退保或者减保，至少本金是拿回来了，不会亏。

市面上这类产品，回本时间并不是固定的，它跟你怎么买、谁去买、买多少都有关系。

缴费方式是个大头。如果你选择一次性交清（趸交），资金进入账户的时间早，开始产生价值的时间也早，通常回本速度会比分期交快一些。比如分5年或10年交，最后一笔钱进去的时候，前面的钱已经滚了好几年雪球了，但整体拉平下来，期交的回本节点往往会往后推一两年。

被保险人的年龄也有影响。一般来说，年轻一点的朋友，因为保单持有的预期时间更长，现金价值的增长潜力在后期会更明显。但这不代表年轻人一定回本快，有时候反而因为前期保障成本或者费率结构，回本周期和年纪大的人差别没那么巨大，甚至可能在某些年龄段出现交叉。这事儿挺复杂的，不能一概而论。

还有就是保费金额。投入的基数大，现金价值积累的绝对值就大，在某些产品设计里，高保费可能会触发更优的费率或者更快的积累速度，从而让回本时间点提前。

我寻思了一下，其实大家不用太纠结具体的“第几年”这个数字，因为每个产品的条款设计都不一样。有的产品主打前期灵活性，回本就快；有的主打长期收益，前期可能稍微慢点，但后面冲劲足。

想看确切时间，最直接的办法就是看计划书里的“现金价值表”。那一列数字不会骗人，哪一年超过已交保费，一目了然。

不过得提醒一句，增额寿是用来做长期规划的。如果在回本期之前急着用钱去退保，那肯定是会亏损的。所以买之前，最好确认这笔钱是未来5年、10年甚至更久都不打算动的闲钱。

如果你对怎么挑这类产品还有点迷糊，或者想看看不同方案下的现金价值变化，可以去水滴保官网首页上多对比几款，心里更有底。