很多人觉得“我这都好几年前的事了，谁还记得”。说真的，还真不一定。门急诊病历至少保存15年，住院病历更是要留30年。你觉得早就翻篇的黑历史，在保险公司的调查员那里，输入你的身份信息，配合理赔申请书上的授权签名，合法合规就能调出来。
所以问题来了：与其等到理赔时被翻旧账，不如投保前自己先把底摸清楚。
怎么摸？先把自己历年的住院记录捋一遍——什么时候住的院、诊断是什么、做了哪些手术、出院时恢复得怎么样。这些信息不用记太细，但时间线得有。然后拿着这份时间线，去对照你想买的那款产品的健康告知，一条一条过。健康告知问到的，如实答；没问的，不用主动交代。这里头有个关键区别：门诊记录和住院记录不是一回事。如果健康告知只问住院史，那门诊看诊一般不在需要告知的范围内；但如果告知里写了“过去2年内有没有因病连续请假超过X天”，那门诊病历反而可能派上用场。
漏告这事吧，后果要看你是什么性质的漏。
《保险法》第十六条写得明明白白：故意不告知，保险公司有权解除合同且不退还保费；但如果你是真的忘了，属于重大过失，保险公司通常得退还保费。听起来好像重大过失后果没那么严重？别高兴太早——保费可能退，但该拒赔还是拒赔，合同解除后保障也就没了。而且这个“重大过失”的认定标准，保险公司说了算，到时候扯皮起来很麻烦。
我的建议是：与其事后博弈，不如事前把功课做足。整理病史、对照告知、有拿不准的就走智能核保或人工核保如实申报，别赌。保险这东西，买的时候嫌麻烦，理赔的时候才知道省事的价值。
想了解更多投保前的准备思路，可以参考水滴保保险攻略。