昨天一个朋友问我，孩子要不要买重疾险。我说你先把计算器拿出来，咱们不算爱不算责任，先算钱。

很多家长觉得孩子身体底子好，平时感冒发烧社保管够。但说实话，重疾这事吧，它不挑人，也不打招呼。白血病在咱们国家儿童肿瘤里发病占比确实不低，这不是吓你，是国家癌症中心有数据摆着的。治疗费用高，医保报完以后，自费的部分加上长期康复、家长请假照顾——这些钱从哪儿来？

社保的作用我不黑它，儿童白血病这类大病现在报销比例确实上去了。但你得明白，报销的是“治疗费用”，不是“家庭经济损失”。孩子康复期可能要三五年，家长一方全职陪护不是稀奇事，这时候收入断了，房贷要还、兴趣班要上、老二也不能饿着。

所以我一般建议，先问自己三个问题：家里万一出事儿，现有储蓄能撑多久？夫妻俩的保障配齐了没有？每年能拿出来多少不影响生活质量的预算？

如果保障缺口明显、预算也宽裕，那少儿重疾险确实值得认真看看。具体买哪款、买多少保额，要结合孩子身体情况、产品条款和家庭实际需求来定，不存在“闭眼入”的标准答案。我们水滴保有专门的保险攻略，讲得比较细，可以对照着看看。

说白了，重疾险不是爱不爱孩子的证明，是把家庭财务风险往外挪一挪的工具。算清楚再决定，比脑子一热买或者一口回绝都靠谱。