增额终身寿险最近挺火的，好多人听完宣传就心动了——等等，先别急，你确定自己搞清楚状况了吗？
很多人以为这种保险“保费会越交越多”，后期压力会变大。说实话，我第一次听到这说法的时候也愣了一下，后来才知道搞错了。增额终身寿险的保费一般是均衡的，每年交的钱固定不变。那“增额”指的是什么？是有效保额和现金价值会按照合同约定的固定利率逐年复利递增。你交的钱不变，但账户里的钱在慢慢变大。当然，前提是你得给它时间。
这就引出一个特别容易被忽略的点——流动性。你急用钱的时候能取出来吗？能，但取的是现金价值，不是你之前交的保费。而且这东西前期现金价值比较低，你要是买个三五年就想退，那大概率要亏钱。所以监管也专门提醒过，增额终身寿险是长期合同，中途减保或退保要谨慎。
还有一个常见的误会：以为这东西可以选保障期限，20年、30年那种。实际上，增额终身寿险本质上就是终身寿险，核心特征是“终身”保障，不是什么短期理财产品。如果你只是想做个十来年的风险对冲，可能定期寿险更合适。
那它的灵活性体现在哪？主要是减保和保单贷款这些功能——需要用钱了可以通过减保取出一部分，剩下的继续增值。当然，前提是你选的产品支持这些操作，合同里会写清楚。
说了这么多，到底要不要买？先问自己几个问题：家里经济责任重不重？能不能接受长期持有这笔钱？买之前，把不同公司的产品条款比一比，重点看保额递增方式、现金价值增长速度，还有免责条款和给付方式。有不明白的地方，找靠谱的业务员或者专业顾问问问，别稀里糊涂就下单。
保险这东西，适合别人的不一定适合你。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。