经常有企业朋友问我们水滴保，给员工买保险，到底是选团体意外险还是雇主责任险？
这俩名字听着挺像，但核心区别其实就一点：被保险人不一样。
团体意外险，虽然钱是公司出的，但被保险人是员工。也就是说，保险公司保的是员工这个“人”的身体和生命。万一出了意外，理赔金是直接打给员工或者其家属的。你可以把它理解为公司给员工发的一份福利，多一层保障。
雇主责任险就不一样了。它的投保人和被保险人都是公司（也就是雇主）。保险公司保的不是员工的身体，而是公司依法应该对员工承担的“赔偿责任”。如果员工发生工伤或职业病，公司需要赔钱，这时候雇主责任险赔下来的钱是先给公司的，公司再拿去赔付给员工。这其实是帮公司转移用工风险。
所以你看，一个是保“人”，一个是保“责”。
有些老板觉得买了团体意外险就万事大吉了，结果真出事了才发现，员工拿了意外险的赔款后，依然可以依据《工伤保险条例》向公司主张工伤赔偿。因为团体意外险属于人身保险，不能抵消公司的法定赔偿责任。而雇主责任险赔的钱，恰恰就是用来覆盖这部分公司该出的钱的。
当然，具体怎么选，还得看公司的实际需求。如果是想提升员工福利，让大家更有安全感，团体意外险不错；如果是想规避企业经营中的法律赔偿风险，那雇主责任险更对口。很多时候，这两者其实是互补的。
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