很多人买增额终身寿险，除了看中它的长期增值潜力，其实也图个“身后事”有着落。诚心如意这款产品，核心保障就是身故或者身体高度残疾（也就是咱们常说的全残）保险金。
不过，这钱具体怎么赔，并不是一个固定的数字，而是跟被保人出险时的年龄、交费情况紧密挂钩。咱们分几种情况来捋一捋，这样更清楚。
如果在18周岁之前不幸发生身故或全残，保险公司会在“已交保费”和“当时的现金价值”这两个数里，挑大的那个赔给你。这个阶段孩子还没成年，保障责任相对简单，主要是为了不让家庭因为保费投入而吃亏。
一旦年满18周岁，赔付逻辑就稍微复杂了一点，因为它还要看你有没有交完保费。
如果是在18周岁及之后，但保费还没交完的时候出险，赔付金额是“已交保费乘以对应比例”与“现金价值”两者中的较大者。这里的对应比例是根据出险时的年龄定的：18到40周岁是160%，41到60周岁是140%，61周岁及以上则是120%。这个比例设定其实是参考了监管对普通型人身保险的常规要求，不同年龄段承担的家庭责任不同，赔付系数也就有了差异。
要是已经交完了保费，甚至在交费期满后很久才出险，那赔付力度通常会更大一些。这时候，保险公司会在“已交保费乘以对应比例”、“现金价值”以及“年度有效保额”这三个数里，选最大的那个赔。对于增额终身寿险来说，随着时间推移，有效保额和现金价值都会增长，所以在后期，往往能拿到比已交保费更高的赔付金。
这种设计其实挺人性化的。年轻时家庭责任重，赔付比例高（160%）能起到更好的杠杆作用；年纪大了，虽然比例降到了120%，但那时候保单的现金价值和有效保额通常已经涨了不少，实际到手的钱并不会少。
当然，具体能赔多少，还得看合同里的详细条款，尤其是关于“现金价值”和“有效保额”的计算方式。如果你对这些概念还有点迷糊，或者想看看自己手里的保单现在值多少钱，可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接联系我们的客服咨询一下。毕竟，买保险就是为了心里踏实，搞清楚每一分钱是怎么赔的，才算没白买。