买寿险的人，其实最不愿意想的事情就是——万一我不在了，家里怎么办。房贷还要还，孩子还在读书，老人也得有人管。终身寿险的核心价值，就是在这个时候给家人留一笔钱。

以诚心如意终身寿险为例，身故或身体高度残疾保险金的计算方式分了三种情况，看被保险人出事时处于哪个阶段。

18岁前出事：保单还是“储蓄为主”，这时候保险公司只会把投保人交的钱和保单现金价值比较，哪个多给哪个。说白了，这阶段更像是在还钱，不是在赔保障。

18岁后、缴费期内出事：这个阶段开始有意思了。赔付金额是“已交保费×对应比例”和“现金价值”比大小，对应比例按年龄分了三档——18到40周岁给160%，41到60周岁给140%，61周岁及以上给120%。我寻思了一下，这个设计挺合理的，年轻的家庭责任更重，多赔点也说得过去。

缴费期满后出事：最复杂的阶段来了，这时候要比较三个数——已交保费×比例、现金价值、年度有效保额，取最大的那个赔。就是单纯的，保单积累的时间越长，可能赔得越多。

不过说实话，具体能赔多少，还得看保单的实际现金价值增长情况和年度有效保额是多少，这个每张保单都不一样。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。