手头突然需要一笔钱，但又不想把整份保单退掉——这类两难，估计不少投保人都遇到过。

其实一些终身寿险产品在提供保障的同时，合同里还内置了几种盘活资金的途径。比如诚心如意终身寿险，就支持三项这样的功能。

最常用的大概是保单贷款。简单说就是用保单里已经累积的现金价值作抵押，向保险公司借钱。额度上限通常不超过当时现金价值的80%，单次借款期限最长半年。遇到突发的大额支出，这条路比民间借贷要稳当一些——当然，利息怎么算、到期还不上怎么处理，这些细节合同里都会写清楚。

如果不想走贷款这条路，还有一个办法就是减保。申请减少基本保险金额，审核同意后会给付相应部分的现金价值。短期急需用钱、又舍不得彻底中断保障的时候，这个功能挺实用的。不过减保不是想减多少就减多少，具体比例和次数限制要以条款为准。

等孩子大了、经济压力小了，有些人开始琢磨养老的事。年金转换权就是给这类想法准备的——投保人或被保险人有权把保单的现金价值或保险金转换成年金保险，提前为退休生活做规划。怎么转、转多少，同样得看合同具体怎么约定。

说白了，这三项功能本质上都是在保障之外给投保人多留一条路。哪条路适合自己，得结合实际需求来判断。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。