刷到一篇讲增额终身寿险收益的文章，数字写得漂亮极了——趸交多少年能翻倍、IRR高达百分之多少，你是不是也心动了？先别急。这种具体到小数点后两位的收益演示，往往是特定历史时期、特定产品的“限定款”。

什么意思呢？保险产品的预定利率不是一成不变的。监管要求保险公司新备案普通型保险产品的预定利率上限，已经从之前的水平下调至2.5%。这意味着，市场上在售的新产品，收益逻辑和那些“高光时刻”的旧产品已经不一样了。你在网上看到的那些亮眼数字，大概率是在售产品已经达不到的水平。

那是不是增额终身寿险不能买了？当然不是。这类产品的核心功能是提供身故或全残保障，现金价值增长受合同约束，是长期资产规划的工具——教育金、养老储备，都可以用它来做规划。但前提是，你得知道自己看的那款产品现在还能不能买、实际收益是什么水平。

所以啊，别被“看起来很美”的旧数据牵着走。想继续了解增额寿险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。