很多人觉得有了定期寿险，好像就不需要意外险了，毕竟寿险连疾病身故都管。或者反过来想，买了意外险，万一出事也能赔，何必多花一份钱买寿险？
其实这俩虽然都跟“出事”有关，但赔法和范围差别挺大。
咱们先说定期寿险。它的核心责任很简单：在合同约定的期间内，如果被保人身故或者达到全残状态，保险公司就赔一笔钱。注意，这里的原因很宽泛，不管是车祸、火灾这种意外，还是生病导致的离世，甚至自然老死（如果在保障期内），它都管。可以说，它是给家庭经济支柱留的一道底线，确保人走了，房贷、孩子学费这些硬性支出有人接着扛。
但它有个明显的短板：对“伤残”不友好。大多数定期寿险只保“全残”，也就是那种完全丧失劳动能力、生活无法自理的极端情况。如果只是因为意外摔断了腿，或者手指缺了几根，没达到全残标准，定期寿险是一分钱不赔的。
这时候就得看意外险了。
意外险的定义很严，必须得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。比如走路被车撞、吃饭噎着、高空坠物砸中，这些都算。但它不管生病，也不管猝死（除非条款特别约定）。
意外险最厉害的地方在于它的伤残责任。它不是只有“全残”才赔，而是把伤残分成了十个等级。最轻的十级伤残，比如一只脚拇指缺失，也能赔保额的10%；最重的一级伤残，赔100%。中间每差一级，比例就差10%。这种按比例赔付的机制，能覆盖很多中等程度的意外伤害，这是定期寿险做不到的。
另外，现在的意外险通常还附带意外医疗。磕磕碰碰去医院挂号、拍片、打石膏，这些小额医疗费，意外险往往能报销，而定寿是完全不涉及医疗环节的。
所以，回到开头的问题：只买一个够吗？
如果你是单身，没房贷没车贷，父母也有养老金，那可能意外险加上一份百万医疗险就够了。但如果你背着房贷，或者家里有老人小孩指望你赚钱养家，那定期寿险是必须的，因为它能兜住最大的风险——人的离世。而意外险则是高性价比的补充，它能帮你处理那些“没死但伤了”的尴尬局面，还能报销医药费。
我们水滴保在给用户做方案时，通常会建议把这两者搭配起来。水滴保保险攻略里也有很多关于如何根据家庭负债情况计算寿险保额的建议。毕竟，保险不是为了发财，是为了在风险真的来临时，家里的日子还能照常过下去。