很多人第一次看百万医疗险条款时，都会被那个“1万元免赔额”给劝退。心想着我都花了好几千住院了，怎么还不给报？

其实这个设计挺有意思的。它就像个过滤器，把那些几千元的小额理赔筛掉了。保险公司省去了处理大量小额案件的麻烦，咱们投保人也能因此享受到更低的保费。毕竟，如果连感冒发烧住院几百块都要赔，那保费估计得翻好几倍。

所以，这1万块钱是个门槛。社保报销完之后，你自己掏腰包的钱要是没超过1万，保险公司是不管的；超过了，剩下的部分再按合同约定的比例和限额来赔。这就决定了它更适合应对那种花费较大的大病风险，而不是日常小病小痛。

不过，买这种险种，光看免赔额还不够，还得盯着“续保”这两个字。

市面上很多百万医疗险是一年期产品。这意味着什么？意味着今年买了，明年想接着买，还得重新走一遍流程。要是产品突然停售了，或者你这一年身体出了点状况、理赔过了，第二年可能就被拒之门外了。这种不确定性，是短期医疗险最大的软肋。

当然，现在也有些产品写着“保证续保20年”。这在合同里是有明确约定的，期间内就算产品停售、你健康状况变差或者发生过理赔，保险公司也不能随意拒绝你的续保申请。这种稳定性显然要高得多。

随着年龄增长，生病的概率确实在增加，保费也会跟着涨。所以我们在水滴保保险攻略里常建议，选医疗险不能只看首年价格，更要看长期的保障稳定性。把它当作社保之外的补充，去抵御那些可能压垮家庭的大额医疗支出，这才是它的核心价值所在。