有种心理特别普遍——觉得自己还年轻，保险以后再说。结果呢？等到体检报告开始出现各种箭头、医生让你定期复查的时候，才想起来要买保险。晚了。

保险不是你想买就能买的商品，它有门槛。这个门槛不是钱，是你的身体状况。

核保这道关，年轻时最容易过。大学生身体好、没有体检异常，投保时选择多，基本能按标准体承保——就是正常保费、正常保障，不用加钱、不用除外。等到工作几年、每年体检都能查出点问题再来买，保险公司就不是这个态度了。加费、除外责任、拒保，三选一，哪个都不省心。到时候你挑保险，变成保险挑你。

而且吧，保障这东西，时间长才是硬道理。早一年投保，就早一年兜底。你算算，18岁买保终身的重疾险，60岁出险和30岁出险，理赔金额一样，但缴费期已经结束了。杠杆拉满。

配置顺序上有个小窍门：先把大风险兜住。意外险加百万医疗险，能挡住意外和大病医疗的主要开销；这两个保费不高，年轻人负担没压力。等收入稳定了、手头宽裕了，再补上重疾险——确诊即赔的那笔钱，核心作用是补偿康复期间的收入损失，让你不至于一场大病把积蓄清零。

说白了，买保险这事儿，拖着拖着选择权就没了。趁还能选，赶紧选。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。