生过一场大病，好不容易拿到理赔款，以为这场仗算打完了——结果下一年续保时被告知：不好意思，我们不续了。健康告知重新来过，你的身体状况早就被保险公司记得清清楚楚。这种事，不是段子。
大病的治疗和康复往往是长线的事。手术完了还有复查，复查完了还有可能复发或转移，每一步都需要钱撑着。本来以为赔过一次，保障会一直在，结果等来的不是安全感，而是保障断档。那个时候不仅要扛病、扛钱，还得重新面对“还能不能买到保险”这个问题。
这里面的关键，就在于你买的是“保证续保”的产品，还是“一年期不保证续保”的产品。
《健康保险管理办法》说得很清楚：保证续保，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保。在保证续保期间里，不会因为被保人的身体状况变差了、或者之前已经赔过钱，就把你拒之门外。目前市面上有保证续保6年、15年、20年的长期百万医疗险，这类产品在合同约定的期限内，续保稳定性是有保障的。
但反过来，如果你买的是一年期的短期健康险，且合同里没写明保证续保，那情况就不一样了。保险期满想继续保，你需要重新向保险公司申请，保险公司会根据你当下的健康状况和历史理赔记录来决定要不要承保。它有权说“可以”，也有权说“不行”。监管层面也明确规定，短期健康险不能使用“保证续保”字样，除非合同里白纸黑字约定了。
所以回过头来看，挑百万医疗险的时候，盯着价格和保额当然重要，但续保条件同样不能忽视。具体要看：保证续保有没有写进合同、保证续保多少年、产品停售了怎么办。这些问题在投保前搞清楚，比出险之后再后悔要强得多。
如果你想系统了解投保前的避坑思路，可以参考水滴保保险攻略，里面有不少实用建议。