当妈的都懂，小崽子会爬会走之后，家里就再也没消停过。沙发缝里抠硬币、厨房里够调料瓶、追着猫满屋跑……一转眼的功夫，哇哇哭声就传来了。你说不盯着吧，心里不踏实；盯着吧，总有盯不住的时候。

这大概就是儿童意外险存在的意义吧——不是诅咒孩子出事，而是给手忙脚乱的家长留条后路。

说白了，意外险保的就是那些「没想到」

摔伤、烫伤、被猫狗挠了咬了、玩滑梯摔骨折了……这些日常生活中孩子容易遇到的意外伤害，都在它的保障范围内。说起来好像都是小事，但真正去过急诊的家长都知道，一次挂号加处理，轻轻松松几百块就没了。意外险就是来cover这部分开销的。

另外，它还包含意外身故和伤残责任。伤残这一点特别容易被忽略——不是说人没了才赔，落下残疾也在保障里。

选购的时候，有几个门道可以参考

免赔额越低、自己掏钱的部分就越少；报销范围能覆盖医保目录外的药品和治疗费用，用起来会更顺手。不过这俩指标通常会影响保费，选的时候得结合预算来。

有一点必须提一下：国家对未成年人以死亡为给付条件的身故保额有硬性上限——0到9岁最多赔20万，10到17岁最多赔50万。这个是监管强制规定，不是什么产品特色。所以别被某些销售人员吹嘘的「超高保额」唬住了，超出上限的部分在理赔时是不会兑现的。

伤残保额倒没有这个限制，想给孩子更充分的保障可以在这一块多做文章。

说起来，孩子的保险配置是个系统工程，意外险只是其中一环。想了解更多思路，可以看看水滴保保险攻略。