很多人买寿险之前，其实没想清楚自己到底要解决什么问题。

说白了，终身寿险解决的是两件事：人走了，家里钱不够花；或者人还在，但彻底丧失了劳动能力，整个家庭经济跟着塌陷。

所以一款终身寿险产品，最核心的两个保障方向就是身故和全残。身故好理解，人没了，保险公司按合同约定给付保险金。全残这个概念很多人容易忽略——它不是简单的受伤，而是达到合同约定的某种状态，比如双目永久失明、咀嚼吞咽能力丧失之类的。一旦走到那一步，当事人基本失去了自我造血的能力。终身寿险的全残保障，就是在这种情况下给家庭一笔钱，兜住底。

至于保额递增这个设计，思路也不复杂。钱是有时间价值的，今天的100万和二十年后的100万购买力不一样。有些产品会设置保额逐年增长机制，从第二个保单年度开始按合同约定的比例往上走——具体是多少，每款产品不一样，得看你那份合同怎么写的。

这里有个坑得提醒一下：增额终身寿险的“基本保险金额”和“有效保险金额”经常被混着叫，但压根不是一回事。年度递增的是哪个数值，合同里写得清清楚楚，投保之前一定要核对清楚，别稀里糊涂就签了。

产品名字里带“一生”“恒久”之类的，听着确实吉利，但选之前还是得回到那句话：结合自己的家庭责任、收入结构和财务目标来综合判断。产品靠不靠谱是一方面，适不适合你又是另一方面。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。