给孩子和老人买重疾险，和给中青年人挑，完全不是一回事。
你可能也发现了，同样是重疾险，有些产品对未成年人有额外赔付，有些则专门针对老年人设计了特定疾病保障。问题来了——这些“特色责任”到底有没有用？值不值得多花点钱加上？
先说少儿这块。小孩子免疫力系统还没发育完全，重疾里白血病这类又是相对高发的。说实话，很多家长最怕的不是自己生病，而是孩子生病。一方面是治疗周期长，经济压力大；另一方面，孩子越小，治疗效果往往也越好——前提是有足够的钱支撑。
所以部分产品会在少儿阶段设置额外赔付比例，只要在合同约定的年龄前确诊特定疾病，就能多拿一笔钱。这笔钱干什么用？家长陪护导致的收入损失、异地就医的交通住宿、康复期的营养费……全要花钱。当然，投保时健康告知必须如实填写，这是一切保障的前提。
再来看老人这边。60岁之后，阿尔茨海默病、帕金森病这类退行性疾病的发病率明显上升，治疗和护理都是长期的事。很多家庭没意识到，得了这类病，病人可能需要专人照顾，实际上比直接的治疗费用更“烧钱”。
有些产品针对这种情况设计了高龄特疾额外赔——确诊合同约定的特定疾病后，额外给付一笔钱。赔付比例和年龄限制每款产品不一样，具体要看合同条款怎么写。这里提醒一下，买之前一定要把条款里关于“初次确诊”的定义看清楚，别到时候产生纠纷。
除了这两类特定人群保障，还有一类可选责任值得说说——癌症二次赔和心脑血管二次赔。听起来好像用不上，但数据摆在那，这两类疾病复发转移的概率确实不低。加上二次赔付保障，万一真的用到，能大大减轻经济压力。
说了这么多，不是让大家闭眼冲某款产品。选重疾险本质上是看自己的情况：家里有没有相关病史、预算在哪个档、保障责任是否实用。这些都想清楚，再去挑具体的产品。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。